分享我的个人理财投资计划

有太多会员咨询：推荐几个理财投资产品吧！

这类问题实在尴尬，它属于那种出力不讨好的问题。从博弈论的角度，无非两种最可能的结果。我推荐了一个产品，你赚了钱，跟我没有一毛钱关系，顶多是一声廉价的谢谢；可是万一亏了钱，那我完蛋了，绝对会被骂惨。

原则上，原则上的问题，不要问别人。投资就是一个完全你自己做主的事情。

今天，我把个人资产投资情况，给咱们会员朋友做个公开。

我只列出来，我如何分配自己的个人资产。有没有参考意义，在于你的判断了，以后就不必再问我投资什么的问题了。

银行存款

我是招商银行客户，所以个人资金主要存在在招行。招商银行手机App有个朝朝盈货币基金理财产品，上限5万，收益率在4%上下浮动，我用完了这个额度。

活期存款收益少得可怜，但是必须有一些，做为我生活的应急现金，所以我存10万以下的活期存款。

余额宝

现金流动性最强，但是10万以下银行存款，碰到急事，是不够用的。于是我把另一部分现金存到余额宝。余额宝上限是25万元，收益当前在4%左右。建议你用完这个额度，余额宝提现到账时间短，它也是你的生活救命钱。

我不购买支付宝App里面除了余额宝以外的任何理财产品。因为它们收益太低！太坑人！我不购买支付宝里推荐的任何股票型基金产品。

理财通

有了上面两个地方的活钱后，我仍然觉得，不够。比如你要办签证，有时候需要存款证明、银行流水单，多弄点活钱有益。于是，我把剩下的钱，放在微信钱包里面的理财通。我只购买理财通建议的货币基金，收益在4%以上，高的时候能到5％，浮动性一般。

南方基金现金通E、华夏基金财富宝、易方达基金易理财、汇添富基金全额宝，都是不错的货币基金。收益稳定，风险极低，提现方便时间短。我最喜爱的还是南方基金现金通E，收益最稳定。

我不购买理财通里面的任何非货币理财产品，收益率太低！

相比之下，你是不是觉得余额宝收益太低啦？

不动产

买房子投资，其实很尴尬。房产的流动性非常低，买卖手续繁琐。我在江苏老家的房地产市场，四五线城市，一套房产才几十万块，属于购房刚需，很难用来投资。你可以算一笔账：举例来说，你购房50万，如果拿去做P2P理财，年收益10％很常见，你每年收益5万块。但是，你老家的房子，每年涨幅能有10%吗？每年能稳定升值5万块吗？

更重要的是，今年的5万块，明年还能复利投资，第二年你就有了55万的本金。但是房子没法复利投资。

P2P理财

我目前在用的有两家：你我货、挖财

你我贷收益很高，一年定期理财收益在10％，如果你加个优惠券，还能追加1％收益。但是，我只投资了所有资产的十分之一到你我贷平台。因为它有较高风险。高风险，高收益。你我贷最高收益能达到12%。总资产10％的投资比例，是我的风险承受上限。在最坏的情况下，你我贷平台跑路了，我损失10％的资产，是不会精神崩溃的。

新用户注册你我贷，可享受30天15%的高收益，还有668元的理财红包。

我剩下的资产，投入了挖财。挖财的好处是，它有不同期限的理财产品，最短的四五天、一星期、一个月，还有半年、一年、两年期限。一年期理财收益在8%左右。两年期收益在8.5%。你加个优惠券，能多附赠0.6％收益率。

新用户注册挖财，会收到1.8888万理财收益，并且免费赚10块钱，邀请好友还能赚350块，新用户的福利收益都比较高。

所以，我分批购买了不同期限的理财产品，在一年的12个月当中，我分散赎回期限，相当于提高定期理财的流动性，方便我急需钱取现。挖财还有个产品叫月薪宝，兼顾收益和流动性。每月提高收益率，固定一个月收益6%为起点，然后每月增加0.2%或0.5%的收益，比较灵活，是我投资大额的产品。

最高的时候，我在上述平台投资了近80%的资产，有点吓人的比例了。

我有在P2P平台工作的朋友，他透露说，你买10%收益的产品，平台贷给第三方的收益是18%~20%左右，也就是说平台会赚百分之八九的差价。这个道理和银行暴利贷款一样，都是吸血鬼。

虚拟货币

我在几年前购买了一点比特币和莱特币，在今年的上涨期间，我卖出了大部分，保留了小部分。目前仍长期持有中，估计不会再卖了，就当是个人收藏品玩了。

这部分资产不到总资产的10%，它亏了涨了，都不会影响我的心情。但是，我有一个惨痛的教训，我应当以三分之一的比例卖出，而不应该是二分之一或更高，这样我就可以避免错失大涨的行情。

我按七成比例卖出了比特币，五成比例卖出了莱特币。目前莱特币给了我翻倍的收益，钱不多，但是绝对收益率是高的。

如果你想投资比特币、LTC或者ETH，你一定要看这个技术分析报告，有点类似股票技术分析，告诉你虚拟货币当前的买卖策略，避免头脑发热买进或卖出，否则必亏损。

http://biqushi.cn/update-report/

股票

我持有一点腾讯的股票，港股一哥的实力惊人，必须长期持有的资产，早买早赚。我使用的是招商银行香港一卡通开户买的港股。

三年前，我为了办香港一卡通账户，在上班时间溜出来，跑到招商银行柜台办理的。据说现在个人很难再申请这张卡了。

除了腾讯股票外，我的香港一卡通账户上持有一点港币和美金，用于出国旅行。

在2015年A股牛市期间，我有一点股票型基金被套牢了，目前是亏损状态。不过，它们占总资产比例不到五十分之一，不会影响我的心情。我耐心等下一个牛市到来。

我的智商实在不是谦虚，根本不适合在中国股票里折腾，我看不懂大市行情，股市风险太高，我还是老实把主要资金用于购买稳定收益的产品。未来有了更多资本，可以考虑再多加点股市投资。

保险

我在人生25岁的时候，买张机票飞到了香港，买了一点分红型重疾险，做为我人身安全的保障。我每年要交纳几万块钱保费，换来的是以后重大疾病的保险和百万以上的身故赔偿金，未来可以给我的家庭父母尽到一定责任。

保险不算理财产品。因为它的收益实在是低，连余额宝都不如。保险的本质是保障，不是理财。

我的智商和时间有限，从来不去涉及炒外汇黄金、期货、投资商铺、收藏品，我太菜鸟了，玩不过市场。

另外由于我的个人性格原因，我不喜欢实体的东西，没有和朋友投资开实体店的计划。我喜欢只要带一台MacBook，在外面就能随时掌控事情的感觉。